행복한 삶을 위한 기본 조건인 돈은 인생을 10년 주기로 보았을 때 어찌하는 것이 현명한 것일까? 각 단계에서 돈을 관리하는 방법은 재정적 안정과 행복한 삶을 위한 조건에서 많은 영향을 받을 것이다. 각 단계별로 돈을 벌고 관리하는 방법을 알아본다.
1. 0~10세
이 단계에서는 본인의 기본적인 필요에 대한 것은 부모 또는 보호자의 절대적인 지원이 필요한 때이다. 금전적인 것뿐만 아니라 돈에 대한 태도를 발전시켜주어야 한다. 용돈을 받거나 혹은 집안일의 일부를 거들도록 하여 대가로 받은 수익을 저축하도록 지도하여야 한다. 당장의 소비에 의한 조그만 만족(군것질)보다는 미래의 재정적 목표를 설정하도록 설득시켜야 하는 시기이다. 예를 들어 정말 가지고 싶은 고가의 물품(핸드폰, 컴퓨터, 게임기, 자전거 등)을 스스로 살 수 있도록(때에 따라서는 부모가 조금의 지원을 할 필요도 있다.) 지도하는 현명한 부모가 되어야 한다.
2. 10~20세
이 시기에는 아르바이트로 돈을 벌 수 있는 시기이다. 돈이 대가 없이 거저 생기는 것이 아니라는 것을 가르쳐 주는 것이 아이의 미래를 위해서 더욱 좋다. 노동의 대가(요즘은 꼭 신체적인 노동만을 의미하지는 않는다.)로 벌은 돈을 저축 및 투자를 할 수 있도록 지도하는 것이 아이의 건강한 경제적 자립을 더욱 확고히 한다. 정당한 노동의 대가와 저축과 투자에 의한 복리의 힘을 알게 해 주는 것은 귀한 자식의 미래 자립에 큰 힘이 될 것이다.
3. 20~30세
대부분의 사람들이 경력을 시작하고 수익을 내기 시작하는 단계이다. 꾸준한 수입으로 비상시와 은퇴를 위해 저축을 시작하는 것이 중요하다. 생활에 들어가는 필수 비용, 사회적으로 필요한 비용(친구 등을 사귀기 위한 비용) 등을 제외한 미래를 위한 저축이나 투자를 꼭 고려한 생활이 되어야 한다.
4. 30~40세
이 단계는 대체로 가정을 꾸리는 시기이다. 많이 벌지만 비용도 많이 들어간다. 하지만 재정 목표와 가족의 필요 및 욕구 사이에 균형을 맞추는 것이 중요하다. 수입과 지출 사이의 균형을 유지하기 위한 현명한 소비를 하여야 한다. 적절한 생명 및 건강 보험을 가입하고 장기 자산으로 효과적인 투자를 고려하여야 한다.
5. 40~50세
경력이 절정에 달하지만 조만간 퇴직을 고려하여야 할 시기이다. 수입이 최고조에 있으나 여러 부채 상환, 은퇴를 위한 저축, 연로한 부모 부양, 자식 뒷바라지 등으로 정말 허리가 휘는 시기이다. 무엇이 우선순위이고 무엇이 꼭 필요한 것인지 본인의 수입을 냉정히 고려하여 장기적인 생각을 하여야 한다.
6. 50~60세
현실에서 은퇴를 기정사실로 받아들이고 소비를 최소화하며 가장 효율적인 생활방식을 찾아야 한다. 퇴직을 위해 준비한 여러 자금들을 최대한 활용하고 안전한 투자를 다각화하여 위험을 관리하여야 한다. 보다 안정적인 삶을 위해서는 집을 축소하고 지방으로의 이전도 심각하게 고려하여야 한다. 가장 중요한 것은 체면을 위한 소비가 아닌 실질적인 생활을 하여야 할 시기이다.
7. 60세 이후
21세기를 살고 있는 우리는 지금 100세를 바라보고 있다. 이는 정상적인 경제활동을 하지 않는 사람에게는 결코 축복이 아니다. 연금이나 퇴직금으로 대략 40년의 세월을 보내기는 거의 불가능에 가깝다. 따라서 적절한 움직임으로 건강과 소소한 경제적인 이득을 가지고 정신적으로도 스스로를 위로하며 만족스러운 삶을 살아야 한다. 이를 위한 현실적인 대안을 알아보자.
ㄱ) 계속 일하기
'오랫동안 경제활동을 하였으니 이제는 그만!' 하는 생각을 가졌다면 당신은 '꼰대'에 속한다. 이미 우리나라에는 나이 먹은 사람들이 할 수 있는 여러 가지 정책적인 일거리들이 많이 있다. 검색창에 '실버 일자리 찾기'만 하더라도 각 시도에서 정책적으로 진행하는 수익은 많지 않지만 적절한 일자리들이 많이 있다. 소소한 수익은 내 자산을 적게 소비하게 할 것이고 적당한 움직임과 사람들과의 소통은 정신적, 신체적인 건강을 유지하게 해 준다.
ㄴ) 축소
체면보다는 현실을 택하는 현명한 사람이 되자. 가용할 수 있는 금융자산 보다 지출이 많으면 과감하게 집을 축소하거나 저렴한 지역으로 이전을 하도록 하자. 남에게 보이는 것보다 내가 알차게 사는 것이 더욱 현명한 세상이다.
ㄷ) 한도 지키기
보유한 자산과 벌어 들이는 수익으로 적절히 유지할 수 있는 수준으로 살 수 있도록 계획을 짜야한다. 나의 인생은 결코 남에게 보이기 위한 것이 아니고 내가 얼마나 만족하며 살 수 있는가에 값이 있는 것이다. 화려한 소비에 만족하는 당신이라면 인생을 다시 한번 생각해 보라고 권하고 싶다. 헛된 생활은 빨리 버리는 것이 당신의 마지막을 밝게 해 줄 것이다.
ㄹ) 현명한 투자
이미 정상적인 경제활동을 할 수 없는 이 시점에서 욕심에 의한 과한 경제적 투자 수익을 노린다면 당신은 바보라고 하고 싶다. 불안하게 돈 더 벌어서 무엇을 하려는가? 인생을 값있게 마무리 짓기 위해서라도 욕심을 지우자. 지금을 보람차고 알차게 살기 위해서라도 자라나는 세대를 잘 이끌어 보자. 나보다 조금 더 힘든 옆의 사람을 도울 수 있는 사람이 되어보자. 아마도 이것이 내 인생을 위한 가장 현명한 투자가 아닐까 한다.
ㅁ) 건강을 지키자
무엇보다 중요한 것은 나의 건강을 지키는 것이다. 젊은 시절과 같은 육체적인 에너지는 없겠지만 유연하게 움직일 수 있을 정도를 유지한다면 당신은 참으로 잘 살아온 사람이다. 힘든 운동을 소화하고 높은 산을 거침없이 오르자는 것이 아니다. 그저 내 몸을 큰 부담 없이 유연하게 움직일 수 있는 것만으로도 행복한 노년을 보낼 수 있을 것이다.
잘 먹고, 잘 자고, 부지런히 움직이자.
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